신용점수 1000점 신용 점수제 이해하기

신용점수 1000점 만점으로 이를 이용하고 신용 점수제에 대한 상세 내용을 공유하려고 합니다. 개인이나 회사 간의 거래를 하게 될 때 상대를 파악하기 위해 신용도를 확인하는 경우가 종종 있습니다. 이는 외부적으로 드러나는 다양한 정보를 취합하여 평가되는 것으로 개인 같은 경우 기존 1등급에서 10등급으로 구분되었지만 2021년부터 점수제로 변경되어 운영되고 있습니다.

 

신용점수는 다양한 신용정보(신용개설·대출·연체·보증)를 모아서 신용활동을 하고 있는 모든 인구에 대해 종합적으로 신용도를 확인하여 일정 조건에 맞게 지표화한 것입니다. 점수가 나타내는 것을 장기연체 가능성과 상위누적 구성비를 나타내는 것이며, 점수가 높을수록 신용도가 좋다고 볼 수 있습니다. 

신용점수 1000점

기존 신용등급제는 등급 간 괴리현상이 있어 원치 않게 피해를 입는 사람들이 있었습니다. 같은 등급이라 해도 상위 등급에 가까운 사람과 하위 등급에 가까운 사람은 분명 차이가 있는데요. 금융기관 입장에서는 이렇게 세부적인 내용을 참고하지 않고 확인되는 등급으로 적용시켰기 때문에 불이익을 받을 수밖에 없었던 거죠. 그래서 이러한 문턱효과를 없애기 위해 새롭게 신용 점수제가 시작되었고 평가되는 주요 부분을 확인해 보겠습니다. 

 

개인신용평점

각 개인의 다양한 신용정보를 취합하여 1년 내 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성을 통계적 방법을 이용하여 점수화(1~1,000점)한 것으로 점수는 상대적인 위험도를 나타내고 있습니다. 즉 점수가 낮다면 위험도가 높다고 볼 수 있습니다. 다음은 올크레딧에서 제공하는 평가 기준에 대해 확인해 보겠습니다. 

1. 신용거래 형태

카드 이용 형태 및 대출(금리/상품/종류) 등을 확인하여 거래형태 별 위험도 수준에 따라 평가에 이용하고 있습니다. 이는 신용점수를 평가하는데 높은 비율로 활용되고 있으며 대출 상품 중 이율이 낮은 상품을 이용하고 있거나 위험도가 낮은 상품을 이용하고 있을 경우 해당 업권 다른 대출과 비교하여 우량하게 평가됩니다.

2. 채무 수준

현재 가지고 있는 부채를 확인하는 것으로 일반 대출, 카드를 통한 부채 개설, 상환 이력 등을 참고하게 됩니다. 채무가 증가하게 되면 상환해야 하는 부담이 커지기 때문에 신용평가에 부정적인 영향을 미치며 채무를 상환하게 되면 긍적적으로 평가되게 됩니다. 

 

3. 신용거래 기간

일반적인 개인(장기연체경험 없는 사람)을 기준으로 평가하는데 낮은 비중을 차지하고 있으며 신용거래기간은 카드의 개설 이력이나 대출 정보를 기준으로 설정됩니다. 오랜 기간동안 정상적으로 금융거래를 했다면 일반적인 위험도가 낮게 나타나서 신용평가에 긍정적인 영향을 미치게 됩니다. 

 

신용점수 조회

신용조회정보는 새로운 신용거래 활동으로 신용평가에 활용되지 않기 때문에 부담을 가질 필요가 없으며 올크레디트 또는 나이스 지키미를 통해 진행할 수 있습니다. 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률에 의거하여 연 3회(분기별로) 무료로 이용할 수 있으며 회원 또는 비회원으로 조회할 수 있습니다. 

 

최종 요약

1. 신용점수는 1~1,000점으로 평가되며 점수가 높을수록 높은 신용도를 나타내는 것임
2. 신용 점수제를 통해 신용등급을 이용하던 때 발생했던 등급 간 문턱효과의 단점을 극복하게 됨
3. 신용점수 조회는 연 3회 무료로 진행할 수 있으며 올크레딧 또는 나이스 지키미를 이용하면 됨

 

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글을 마치며

신용점수 1000점 신용 점수제에 대해 알려드렸습니다. 읽어보니 어떠신가요? 다른 정보도 필요하시다면 위의 글들을 참고하세요.